企业信用等级与保函等级不匹配还可以开银行保函吗？

2022-02-11 03:16:17    863次浏览

答案是可以开，企业可以通过担保公司代为申请开具。我们知道每一家银行都有自己的信用风险评估模型，在模型内对每一家企业都有着相应的等级评估，如果企业的评级较低，银行对于企业在银行内的所有经济活动都会有严格的考察，相应的，如果企业评级达到AAA级别，那么对于企业在银行内办理所有的业务都会相应的放宽要求。

第二点则是企业的企业征信，每一家企业在市场经济体系中就像每一位中国公民一样，在中国人民银行的信用系统中始终记录着企业的信用生活，企业的每一笔贷款，企业的每次还款，企业每一次信用违约，每一次的信用履约都可以在企业征信系统当中查询到。

在企业办理银行保函时，对于银行来说步将企业放在银行的信用风险评估模型当中，对企业的信用等级进行初步的评估定级，一般对于建筑业企业来说，几个要素的评级中必不可少的，建筑施工资质证书，企业有无当前诉讼，企业有无失信执行中案件等等。

为什么企业自身信用不匹配由担保公司申请还可以代为开具银行保函？

阅读过我们文章的读者会知道，担保公司为企业代为申请的保函被称为分离式保函，而所谓的分离式保函，终开具出来的函件与企业自主申请的保函是一模一样的，不管是在条款上也好，在出函方式上也好都是不变的。

银行给企业开具保函的行为，本质上是一种担保行为，这种担保行为是由银行作为担保人，企业作为被担保人，业主作为受益人存在的，在民法典的担保内容中有注明，银行作为担保人是有权要求被担保人提供反担保，反担保可以由被担保人本身或第三人提供，也就是说担保公司提供的分离式保函，本质上是由担保公司作为反担保人向银行担保被担保人不会出现不能或拒绝履约的情况，如果出现了被担保人拒绝或不能履约的情况，银行有权要求反担保人承担担保责任。

这样一来，企业在银行开具保函的信用等级，实际就变成了用担保公司在银行的信用等级向银行申请保函业务，企业就可以顺利的在银行开具保函。